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金融风险积累 需警惕中国保险业蜕变成高危行业

更新时间:2021-03-31
本文摘要:简介:如果不转变保险行业的经营模式,之后容许一些保险公司盲目扩展,最后有可能会造成中国保险行业风险更加大。

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简介:如果不转变保险行业的经营模式,之后容许一些保险公司盲目扩展,最后有可能会造成中国保险行业风险更加大。2016年随着中国保险企业乘机转入房地产业以及其他实体行业,有关保险业移往风险的众说纷纭不胫而走。理论上说道,保险业利用自己筹措的资金专门从事多元化经营本来无可厚非,但令人深感奇怪的是,一些保险企业使用杠杆原理,以保险资金专门从事并购活动,并且把并购合约标的公司作为借贷,筹集更好的资金用作并购其他企业。

正是这种金融操作者不道德,让人们被迫对中国保险行业发展前景深感忧虑。众所周知,保险体现了“共享经济”的特征。

保险行业从广义上来说,就是一个“众筹”行业,保险公司利用筹措的资金专门从事经营活动。保险的功能就在于集中风险,保险的本质是金融活动。

换句话说,招揽保险资金只是保险公司经营的一个环节,保险公司取得保险费用之后,可以展开大规模的资本经营,并且把资本经营中提供的利润用作不断扩大保险公司的规模,提升保险公司抵挡风险的能力。世界上最杰出的保险公司,一般来说不是依赖缴纳保险费用承担风险的公司,而是充分利用保险资金展开多元化经营从而提供高额利润的公司。不过,保险公司的多元化经营必须大量专业人才,如果保险公司侵吞保险费用展开大规模的投资,一旦经常出现根本性保险责任,那么,保险公司将不会面对资金短缺的问题。

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从这个角度来说,各国的保险法在规范保险公司经营不道德的时候,一般来说拒绝保险公司遵照慎重财经的原则,尽量地保证长时间的保险业务会因为多元化经营而受到负面影响。当前在我国保险公司发展的过程中,经常出现了一些值得注意的现象,譬如,一些保险公司设计的保险险种无所不包,被称作“万能险”,还有一些保险公司在保险代理经营的过程中,没遵守法定的告诉解释义务,结果造成保险公司的风险陡增。更加令人深感忧虑的是,一些保险公司实施多元化经营,利用商业银行的经营网点促销保险产品,不仅伤害消费者的利益,而且也相当严重欠下了商业银行的信用。假如保险监管机构不尽早采取措施,解决问题我国保险行业不存在的问题,那么,中国的保险行业可能会经常出现确实的“残暴人”。

正如人们所告诉的那样,当前中国的资本市场“残暴人”早已引发投资者高度注目,这些人利用保险经营筹集的资金,在中国的资本市场呼风唤雨,引发惊涛骇浪。这种现象一方面解释分业监管的模式亟需转变,中央政府必需创建仅有流程的金融监管机构;另一方面解释保险业资金转入其他市场,有可能会给中国保险行业的身体健康发展带给极大的风险。

现在一些保险公司的赔偿工作不尽如人意,相当大一部分原因就在于,保险公司将主要精力用作筹集资金,促销保险产品方面,而没确实为客户服务,让客户获得法律和合约誓约的权利。保险公司必需转变自己的经营方式,必需把主要业务用作获取客户服务方面,因为只有这样,中国的保险业经营风险才不会逐步减少,中国保险市场才能身体健康发展。笔者的建议是,首先,中国保监会应该对保险公司展开专项审核,对一些保险公司乘机并购其他行业企业的作法展开动态监控,这样做到一方面可以防止金融杠杆被过度欺诈,从而导致极大的金融风险;另一方面也可以警告保险公司在多元化经营的过程中,严苛依照我国保险法的规定,遵守自己的保险义务,万万不可把保险作为筹集资金的工具,把筹措的资金用作多元化经营,忽略了投保人的切身利益,使中国的保险行业陷于恶性循环状态。

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其次,中央政府应该在不断完善现有金融协商机构工作机制的前提下,重新组建金融委员会,将中国证券、银行、保险、信托监管信息搜集整理,构成统一的信息平台,这样做到一方面可以保证资金在中国金融市场长时间流动,另一方面也可以避免过度用于杠杆而造成金融风险减少。在法律没改动之前,金融委员会应该扮演着信息沟通平台的角色,应该对证券、银行、保险、信托机构不存在的问题及时展开救治,适当的时候应该对国有金融机构实行尤其的监管措施,避免金融风险蔓延之后,给更好的投资者导致相当严重伤害。

第三,在契约权利原则基础之上,强化对保险公司信息透露不道德的监管。保险公司不但要透露股权变化情况,而且要透露保险公司的资金流动情况。保险公司根本性投资计划,必需向中国保监会备案,保监会可以对公司根本性投资计划的资金用于情况以及投资的实际效果展开评估,并在此基础上明确提出行政指导意见。坦率地说道,当前我国金融领域于是以处在较慢发展阶段,一些保险企业在中国资本市场横冲直撞,企图以很快不断扩大经营规模来掩饰公司内部不存在的深层次问题。

中国保监会以及其他金融监管机构的行政指导不是一种法律上的介入不道德,而是金融监管机构根据国家宏观经济政策,对保险公司的经营项目展开适当的行政指导,因为只有这样,才能保证保险公司风险高效率,也只有这样才能保证中国的金融市场身体健康发展。中国保险业正在很快累积金融风险,如果不转变保险行业的经营模式,之后容许一些保险公司盲目扩展,那么,最后有可能会造成中国保险行业金融风险更加大。部分学者指出在通货膨胀压力之下,乘机出售资产也许是保险公司回避金融风险最有效地的手段。

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但在笔者显然,由于保险公司在出售资产的过程中,大量用于杠杆并购手段,结果造成保险公司自身的风险很快减少。只有在掌控金融风险的基础之上,展开多元化经营,才能使保险公司较慢发展。坦率地说道,当前中国保险行业的许多企业只浮现看路,不集中精力拉车,他们只看见了中国金融的大趋势,而没意识到提升企业经营水平的重要性。假如保险公司只看大势,而没看见自身潜在的风险,那么,保险公司早晚有一天不会栽跟头。

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